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甚麼是核保?


當您申請保險計劃(或想對您的現行保單作出更改)時,保險公司便會審核您的個人資料,包括您過往的醫療紀錄,這稱之為核保。

於申請過程中,保柏一般會就以下因素作出審核:

  • 年齡
  • 身高及體重
  • 是否吸煙
  • 職業
  • 居住地
  • 健康/醫療狀況

保柏一向以既定的核保指引對所有保單申請進行審核,務求所有申請均獲公平、客觀及一致的處理。

作為申請人,您必須在盡您所知的情況下提供與您健康狀況相關的一切完整資料,令處理申請程序更快捷。如您於申請時未有披露部分資料,您的保障便會因此而受影響。

如您不肯定哪些資料須要在申請時披露,您可聯絡您的保險顧問或直接向保柏查詢。

核保過程讓保險公司更了解您的健康狀況,包括將來您可能須要作出的治療或索償,這些因素可幫助保險公司決定是否接受承保。

核保並非一定會將您申請時披露的所有健康狀況均納入不受保障範圍內,而是幫助保險公司了解可接納承保哪些病症。通常在此情況下申請人需要繳交額外保費。

保柏透過核保:

  • 幫助控制所有保單的整體賠償額
  • 確保對所有客戶一視同仁

保柏會對所有保單進行核保。客戶於申請時必須填寫健康問卷及就健康紀錄作出聲明,之後我們可能會進一步詢問更詳細的健康狀況。

然後,核保部會審核客戶提交的資料,並按照我們既定的核保指引,決定是否接受承保。

不受保障項目

在一些情況下,我們的核保部會提議客戶可在加入一些不受保障項目的情況下接受承保,意即客戶的某些病症不會在保單中獲得保障。如某病症被納入保單的不受保障項目,保柏便不會就該病症而引致的任何醫療費用作出賠償。

醫療附加保費(亦稱保費附加費)

在一些情況下,我們的核保部會提議客戶可在繳付醫療附加費下,為某些病症,如已存在病症提供保障,意即客戶在繳付額外保費下可獲承保某些病症。

醫療附加保費是以保費總額的某個固定百分比而計算,此百分比在保單續保時亦會維持不變。

如某病症在繳付額外保費下獲承保,保柏便會就該病症而引致的醫療費用作出賠償。

保柏的核保部會於以下情況審核您的健康資料:

  • 當您申請新計劃
  • 當您申請續保現行保單
  • 當現行客戶於保單中
    • 加入新的家庭成員
    • 加入自選保障
    • 減低自負費或調升保障

當保單發出後,我們或會就個別情況重新核保:

  • 當客戶的職業有所轉變
  • 當客戶的居住地有所更改

核保完成後,會有以下幾種結果。

標準承保

保單沒有加上任何不受保障項目,亦不須收取醫療附加保費。

加入不受保障項目

保單加入某些病症的不受保障項目。

拒絕承保

保單申請不被接納,因此保柏不會向您發出保單。

醫療附加保費(亦稱保費附加費

保單會因應某些病症而收取醫療附加保費,醫療附加保費通常是以保費總額的某個固定百分比而計算,此百分比適用於新保單及續保保單。

  1. 當您填寫醫療保險申請表時,請盡量提供您的醫療紀錄,包括已確診病症或曾就某些病徵進行檢驗。
  2. 核保是基於已確診的病症下進行,我們不能只根據治療名稱、藥物類別或未確診的病徵為申請進行核保。當您遞交保險申請時,您應盡量披露自己曾確診的任何病症。
  3. 我們不能根據未確診或要待進一步檢驗才能確診的病症為客戶的申請進行核保。
  4. 如您已安排進行醫療檢查或手術治療,我們或不能為您的申請進行核保。
  5. 健康聲明中的一切資料會記錄於您的保單內,用於核保或審核賠償。
  6. 如您沒有提供全面的醫療紀錄,這可被視為「沒有作全面披露」,在健康狀況未有全面披露或有誤導的情況下,保柏或不能就您的保單作出賠償及/或須要終止您的保單。因此盡您所知,全面如實地披露您的醫療紀錄是十分重要的,以免保障受到影響。

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致電我們的健康管理顧問,了解更多詳情及建議。

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