自願醫保計劃比較 2026
政府自願醫保計劃（VHIS）相對於傳統醫療保險有哪些區別？
自願醫保是由醫務衞生局認可並符合計劃最低要求嘅個人償付住院保險產品。自願醫保有兩種主要類型，標準計劃及靈活計劃，兩種自願醫保計劃均可扣稅。自願醫保的不同計劃提供不同的醫療保障範圍和保障金額，並保證續保到100歲。此外，自願醫保還具有以下特點：投保前未知已有病症也可以獲得保障*，並設有21日冷靜期，在此期間可以隨時取消保單並全額退還已付保費。
在醫療保險方面，好多打工仔只會依賴公司團體醫療保險的福利 ，但一般公司醫保計劃只提供基本的住院和醫療費用保障，入院分分鐘未必claim足！此外，如果你考慮轉工，而在轉工期間不幸患病，有可能需要支付巨額的醫療費用。
打工仔生活繁忙，大多更以外賣、快餐代替正餐，攝取大量加工肉類。過量進食加工肉類有機會增加患上高血壓、心臟病、中風及部份癌症的風險，單靠公司醫保未必可以完全應付，需要個人自行支付部份費用。因此，建議你可考慮增加一份設有自付費用(也稱為墊底費)的自願醫保以確保在出現健康問題時獲得全面醫療保障。
如何選擇適合你的醫療保險？
不同人生階段的需求不同，了解各種保險類型和個人負擔能力是至關重要的。若公司已提供基本團體醫療保險，可以考慮選購具有「墊底費」的個人醫療保險。這樣不僅可以充分利用公司醫療保險的賠償，同時亦能透過額外的個人醫療保險獲得更全面的醫療保障。相比市場上一般的醫療保險產品，自願醫保計劃提供更透明和全面的選擇，為投保人提供更靈活及更高水平的保障。
自願醫保的靈活性
保柏自願醫保分為
其中靈活計劃更可以根據個人需要自選各類適合自己的醫療保障，除了常見的門診及日間手術保障，還可以加入牙科、產科、視力、危疾等自選保障，比起傳統醫療保險更為靈活。
| 特點 | 保柏非凡自願醫保計劃 | 保柏靈活配自願醫保計劃 | 保柏自願醫保計劃 |
| 自願醫保系列 | 是 | 是 | 是 |
| 保費（每月） | 保費低至 HK$139^/月 | 保費低至 HK$300^/月 | 保費低至 HK$174^/月 |
| 提供網上申請 | 是 | 是 | 是 |
| 申請稅項扣減 | 可以 | 可以 | 可以 |
| 全數賠償合資格醫療費用 | 是 | 加入升級保障即可獲得 | 無 |
| 保障限額 | 高達每年港幣 $4,000萬 | 可自選每年合共高達港幣$171萬全數賠償及附加醫療保障 | 每年保障限額高達港幣$42萬的自願醫保標準計劃 |
| 自選保障項目 | 危疾附加保障，門診，產科，牙科及視力 | 升級保障（包括全數賠償及附加醫療保障），門診，產科，牙科 | / |
*受保單之一般不保事項約束。
^以一名18歲人士以年繳模式投保作計算。實際保費因投保人年齡而異。保費未包括任何適用的折扣、優惠或附加保費。
-以上所列的產品特點只作參考用途，詳情請參閱有關產品小冊子及保單。有關保障內容受保單條款及細則約束。
自願醫保FAQ
甚麼是墊底費？
墊底費又稱為「自付額」，是指在保險理賠過程中，由投保人自行承擔的部分費用。墊底費越高，相對保費會越平 。一般保障金額高的保單都會出現墊底費，例如家居保險、旅行保險、車保亦會常見有墊底費。
如何善用墊底費？
若已有公司醫保，可根據個人需要和預算，選擇一份設有「自付額」的自願醫保計劃。通常這樣的保費較沒有墊底費的產品為低。在需要索償時，可用公司醫保的賠償抵銷墊底費，最大程度地利用兩種保險計劃的優勢。
甚麼人適合購買自付費醫保計劃？
已有個人或公司團隊醫療保障的客戶，尤其未必能夠應付大額治療費用的個人，建議為自己添加一份有墊底費的額外醫保。這樣可以充分利用公司醫療保險的賠償，同時通過額外的個人醫療保險提供更全面的保障。